Turvallisuus ja talous tasapainossa rautatieyritysten vastuuvakuutuksissa

Rautatieyrityksellä tulee olla toimilupa, jonka myöntämisen yhtenä edellytyksenä yrityksellä tulee olla riittävä vastuuvakuutus. Aiemmin Liikenne- ja viestintävirasto Traficom on ohjeessa esittänyt vähimmäistasot vastuuvakuutuksilta vaadittavista vähimmäistasoista eri toimijaryhmille. Jatkossa Traficomin on tarkoitus esittää rautatieyrityksiltä vaadittavat vastuuvakuutusten vähimmäistasot määräyksessä. Traficomin tilauksesta toteuttamassamme selvityksessä määritimme riittävät vähimmäistasot erilaisten rautatieyritysten vastuuvakuutuksille. Toteutimme selvityksen yhteistyössä Helsingin Aktuaarikonsultointi Oy:n vakuutusasiantuntijan kanssa.

Vastuuvakuutusten vähimmäistason määrittämisessä turvallisuuden hallinnan ja markkinan kehittämisen näkökulmat kohtaavat mielenkiintoisella tavalla. Vastuuvakuutuksen vähimmäismäärän tulee olla riittävän korkea kattamaan vakuutuksen ottajan kolmansille osapuolille aiheuttamat vahingot. Vastuuvakuutuksen hankkimisen aiheuttamat kustannukset eivät kuitenkaan saa nousta niin korkeiksi, että vakuutuksen hankinnasta muodostuisi rautatiemarkkinoille tulon este.

Määritimme riittävän vastuuvakuutusten tason onnettomuusskenaarioiden pohjalta. Onnettomuusskenaarioiden laatimisen tausta-aineistoksi kokosimme aineiston Suomessa tapahtuneista rautatieonnettomuuksista ja vakavista vaaratilanteista. Rautatieonnettomuuksien ollessa Suomessa hyvin harvinaisia rikastimme aineistoa myös koosteella muissa EU-maissa tapahtuneista vakavista rautatieonnettomuuksista. Onnettomuusaineiston pohjalta laadimme skenaarioita Suomessa mahdollisista vakavista rautatieonnettomuuksista ja arvioimme onnettomuusskenaarioista aiheutuvien henkilövahinkojen ja aineellisten vahinkojen kustannuksia.

Vastuuvakuutusten vähimmäistasot määrittelimme siten, että vähimmäistason mukainen vastuuvakuutus kattaa suurella todennäköisyydellä kustannukset, jotka Suomen rautatiejärjestelmässä tapahtuvasta onnettomuudesta voi aiheutua.

Selvityksen perusteella esitimme vastuuvakuutusten vähimmäistasoja kolmelle eri toimijaryhmälle seuraavasti:

• 40 milj. € - henkilöliikennettä harjoittavat rautatieyritykset
• 30 milj. € - tavaraliikennettä harjoittava rautatieyritys (vaarallisten aineiden kuljetusta)
• 25 milj. € - tavaraliikennettä harjoittava rautatieyritys (ei vaarallisten aineiden kuljetusta).

Ehdotettavat vähimmäismäärät ovat kahden ylimmän luokan osalta selvästi pienemmät kuin aiemmin ohjeistetut vakuutusmäärät. Ehdotetut määrät ovat kuitenkin kattavasti perusteltu ja ne ovat hyvin linjassa muiden Pohjoismaiden vastaavien vaatimusten kanssa.